Особенности кредитной политики банков

Именно кредитная политика банка определяет размер процентной ставки, срок возврата долга, требования к заемщику и другие параметры кредитной услуги. У каждого финансового учреждения свои правила предоставления займов населению. Существует три основных вида кредитной политики: рискованная, лояльная и консервативная.

Рискованная кредитная политика

Как понятно из названия, эта политика банка связана для него с определенными рисками. При таком подходе финансовое учреждение готово предоставить займ практически всем желающим, у кого есть хотя бы небольшой постоянный доход и неиспорченная кредитная история.

Сроки возврата долга часто велики. То есть даже небольшой кредит клиент может выплачивать довольно долго. Размер процентной ставки невысок, обычно он ниже среднего на 0,5-1%.

Разумеется, такие выгодные условия привлекают в банк много клиентов. Таким образом, рискованная кредитная политика позволяет выиграть в краткосрочной конкурентной борьбе. Вот только зачастую это влечет к высокому риску невозврата долгов. Этот фактор может перекрываться прибылью от большого количества клиентов.

Государственные контролирующие органы отрицательно относятся к рискованной кредитной политике банков. За это им могут выдать предупреждение или выписать штраф. Когда проводимая политика выдачи кредитов ведет к угрозе банкротства банка, то у него даже могут забрать лицензию.

Лояльная кредитная политика





Во многом схожа с рискованным видом, но имеет ряд отличий. К примеру, выдача крупных кредитов производится только лицам с высоким доходом. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то у него могут попросить предоставить залоговое имущество.

Такая кредитная политика ведется большинством банков. Она обеспечивает стабильный приток клиентов, большая часть которых ответственно подходит к выплате долга. У финансового учреждения имеется развитая система работы с должниками.

Консервативная кредитная политика

Банки с таким подходом к выдаче кредитов всегда проявляют осторожность. Займы в них получают обычно только граждане со стабильным доходом и числящиеся на последнем месте работы хотя бы год. Людям со скромным заработком выдаются только небольшие потребительские кредиты на короткий срок.

В банках с консервативной кредитной политикой низкий процент невозврата займов. Неплательщиков долго не упрашивают, обычно после нескольких месяцев со дня последнего платежа они получают повестку в суд.

Эльвира Набиуллина коротко о особенностях кредитной политики